余额宝是不是等于保本理财,都说它的安全性高?
余额宝是很多人都熟悉的一款理财产品,作为蚂蚁金服旗下的核心业务板块之一,经过短短几年时间的迅猛发展,而今已经成为国内单只规模最大的货币基金,高达1.93万亿元、用户数突破6.5亿。那么,余额宝属于保本型理财产品吗?
准确的说,余额宝的风险等级较低,甚至可以说是所有理财产品中最为安全的。但说到底它并非保本理财产品,作为货币基金也从来没有保本承诺一说。
不过,余额宝一向被视为互联网理财产品的风向标,具有流动性好、安全性高和收益较为稳定的“准储蓄”特征。应该说在目前市场上的所有理财产品中,货币基金的风险等级是最低的。除非是发生极端市场条件下,比如说投资的债券出现违约、系统性金融危机等,才有可能会出现本金亏损的可能性。
货币基金主要投向国债、央行票据、商业票据和银行协议存款等低风险产品,这也就注定了其风险一般不会太大。但是余额宝收益率会随着市场不断波动的,比如在央行多次降准之后,市场资金面更加宽松的情况下,银行自有资金增加了,对协议存款的需求减少,余额宝收益率持续下降。
尤其是在2018年7月份的定向降准之后,余额宝收益率跌破3.0%,直至2018年年尾的市场“翘尾”因素后,短暂出现回升但随着2019年1月份的全面降准影响,余额宝收益率再度破3,以至于跌至现如今的2.4380%。
自从2013年6月上市以来,余额宝收益率还从未恶化到今天的“惨不忍睹”。比之过去一度高达6.7%的收益,现在的余额宝已经不是让投资者爱不释手,而是“爱恨交加”。
再加上2018年6月6日起,余额宝快速赎回额度调整为1万元后,也给大额用户的流动性需求带来不便。伴随着收益下降趋势之下,大多数机构投资者选择撤出,除了余额宝的一众“铁粉”外,现在不少普通用户也开始将钱取出来存入银行的智能存款等产品。或者是选择支付宝旗下的某些收益较高的定期理财产品。请问您还继续使用吗?
首先明白余额宝本质是货币基金,货币基金不保本, 也不保收益,收益是浮动的。货币基金确实是安全性极高,因为货币基金用于购买国债、大额存单、汇票等流动性很强,安全性很高的货币工具。货币基金曾经亏损过,那是2013年的钱荒,不过每一万元就亏损几块而己,这几年来没有亏损过,所以货币基金安全性很高的,放心购买。
保本只有存款了,不过这几年来,存款的人少了,保本这个名词慢慢被淡出人们的视线了。只有少部分人,这些钱是拿来救命或有特别用途,不敢拿来投资了,如果是闲钱的人,是不会太多考虑保本理财,因为收益太低。
余额宝不是保本理财,从性质上来说,余额宝不一定会保本,但是余额宝历史业绩都让用户实现了保本,但是余额宝依然存在亏损的可能,在未来可能会发生亏损,但是概率非常低。
既然不保本,为什么安全性还高呢?
安全性是相对的,余额宝安全性高就在于它投资的资产可靠性高,余额宝把用户的资金积累起来之后,然后去投资了银行存款,国债,同业存款等,投资的品种的可靠性非常高,基本上不会出现风险,只有投资的资产发生了风险,余额宝才会遭受风险,而银行存款,国债等基本上不会有风险,底层的资产没有太大的风险,自然余额宝也不会有太大的风险。
根据有关的数据统计,余额宝主要还是把资金投向了银行同业存款,也就是余额宝把钱给了银行,因为资金巨额,一般都是几亿几十亿,所以银行自然不会像普通储户存款几万元得到的存款利息。
余额宝在扣除相应的管理费以及托管费等费用之后,其他的收益则是按照份额的大小来分给每个用户,换句话说,就是你在余额宝里面放的钱越多,然后可以拿到更多的收益。
诸多的余额宝用户可能会感觉到现在的余额宝利率[_a***_]越低了,比如以前余额宝里面的一万元本金一天可以拿到1元,而如今却只能拿到0.7元,这又是为什么呢?
凡事都是有原因的,央行降准之后,银行有了更多的资金,如今的银行不如之前缺钱,所以对余额宝的利率也有一定的影响,不需要再从余额宝以高利率借钱了,因此收益率下降。
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余额宝不等同于保本理财,它也会亏本。保本理财,通常理解就是保证本金了。一般银行理财可以分为三类,一是保证收益类,二是保本浮动收益类,三是非保本浮动收益类,前两类可以归为保本类。
将钱放“余额宝”安全吗?
安全。
首先余额宝的特点是操作简便、门槛低、零手续费、可随取随用。除了理财功能外,在付款时、转账时、缴费等消费支付时可直接支付余额宝的资金。目前,余额宝依然是中国规模最大的货币基金。风险是有,但很小。主要是
外在风险:
1、余额宝背靠支付宝,是支付宝内的一款理财产品。理财产品一般都有风险。只是大小的问题。
2、你需要提高支付宝账户的安全系数。完善你的注册资料,越完善越好,越安全。
4、支付宝有账户安全险,一年也就几块钱能保100万。保险内的方式出现问题可以走保险。
5、账密保存好,不要泄露。
内在风险:
1、理财产品都有风险,其中基金是属于安全系数较高的,余额宝还属于基金中的货币基金,更安全。
2、余额宝对接的货币基金数量较多,除了天弘余额宝货币外,还有博时现金预期收益货币A、国寿安保货币A等等20多只。选择的时候注意下购买的资金多的,也能提前基金本身的安全性。
3、如果稍微了解的,还可以确认下你选择的余额宝的货币基金主要投资类别有什么?例如国债、银行存款等,投资的比例是多少。
4、确认下该基金以往的历史数据,时间久一点的,波动大不大。
5、过一段时间或者每天看一下7日年化,一般波动也不会上下浮动1%的,现在余额宝还有2%左右的年化。即使收益在往下掉,还能坚持一段时间不负。至少本金不会减少。
上面说的都是比较直观能看到的数据,确认起来比较方便。
余额宝收益:每1万元每天收益0.5558元
余额宝7日年化收益
安全,只要马云领导的阿里巴巴一直活跃在电视上、新闻里,老百姓能通过各种方式了解到阿里巴巴正常运营,各级监管部门也没有对阿里有过大的监管处罚和整顿,阿里安全了,那么余额宝就是安全的。难道银行就一定安全吗,国家也允许银行破产,所以说银行也非绝对安全,所以安全是相对的,不是绝对的。余额宝使用方便,而且把钱放在里边,资产能增值,利息比银行定存高,且存取灵活,特别适合五十岁以上的中老年人理财。年纪稍轻的其他人群,如果纯粹理财的话,建议投资股票,基金,P2P,黄金等其他方式进行理财。
一般金融机构不会告诉你的秘密
在目前国内金融机构发行理财产品的机构,基本分这么几类,以标准化产品为主的有公募基金,各大银行理财,信托机构发行的信托产品而券商的话有代销各类私募和公募基金,以及自身资管产品,另外部分保险公司也在销售各种返还型的保本理财产品,大体上正规销售金融产品的金融机构就是这几类,基金、券商、银行、信托、保险。
这其中刚兑性最强的其实是保险,但保险理财产品有很多销售误导,同时条条框框很多,并不适合小白型选手,其次稳健性较高的是公募基金产品,当然一般银行和券商也有代销公募基金,风险适中的是银行,同时国有几大行相对来说风险较小,最后风险相对比较大的时候是,各种私募产品以及券商资管和各类信托产品。
如果我们把各类理财产品的风险做一个简单排序的话: #保险→公募基金→银行代销→券商资管→信托→私募#各产品的风险按箭头方向,风险则是依次增大的。 所以大家在购买各类理财产品时,希望你通过上述描述能做到心理有数。
那余额宝是什么呢?余额宝其实就是公募基金的产品了,只是取了一个好听的名字,所以其安全性还是很ok的。
首先,我们要明白余额宝实际上也是一种投资,只不过说风险很小,截止到目前为止,还没有亏损过,所以说,到现在还是安全的。当然,我们也应该要明白的就是,没有绝对的安全,只有相对的安全,现在的安全,不代表永远可以高枕无忧,世界上的事情都是变化无常的,我们永远不知道明天跟意外哪个会先到来。不过,我们可以把握好现在,我们将现有的现金存入余额宝,是没什么问题,也没什么危险的,只要我们的账户保密性好就行了,而且余额宝也是很灵活的,随进随出,在使用上跟放在余额或者银行卡里面没有区别,即使是我们消费的时候,也是可以选择余额宝作为付款方式的,就跟余额是一样的,不同点在于,钱放在余额里面,不会增加,放在余额宝里面,就会有利息,按天计算的,增值方面来说比余额有优势,我们有一些闲钱是可以放在余额宝里的,如果说要是大额投资,想要赚大钱的话,那就不行了,因为里面的利息虽然可能比银行高一点点,那么也只是一点点而已,对于想要赚钱还不行。
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