余额宝的发展-余额宝的发展历程

1. 余额宝存在多久？
2. 余额宝对银行业务有哪些影响？
3. 6月起，余额宝一线额度降至1万元，为何余额宝今年动作不断？
4. 现如今余额宝怎么样，还有余额宝里的理财产品呢？

余额宝存在多久？

余额宝存在好久了。一三年上大一的孩子中秋放***回家告诉我有一个新的基金可以存钱。当时八点多。我还不太相信。儿子学的专业是金融？我们家是普通老百姓。手里只有一万现钱。听从孩子的建议放在余额宝里。为了安全。每隔几天我们就把收益取出。没想到还真的很方便。

存在九年了

余额宝是蚂蚁金服旗下的余额增值服务和活期资金管理服务产品，于2013年6月推出。天弘基金是余额宝的基金管理人。

余额宝对接的是天弘基金旗下的余额宝货币基金，特点是操作简便、低门槛、零手续费、可随取随用。除理财功能外，余额宝还可直接用于购物、转账、缴费还款等消费支付，是移动互联网时代的现金管理工具。目前，余额宝依然是中国规模最大的货币基金。

余额宝对银行业务有哪些影响？

作为一名银行从业人员，给大家分享下真是感受，其实余额宝也就是支付宝一个收益账户，对银行的影响最大的肯定是存款，但是随着经济的发展，余额宝影响慢慢降低，余额宝本质是理财产品，它受欢迎主要有两个优势，起存金额不限，多少都能存，随时都能支取，收益还可以，但是现在银行也有理财产品，已经对标余额宝，所以余额宝优势不那么明显。

其实对银行影响最大的是线上支付结算，支付宝的结算功能，抢占了许多市场，比如民生类生活缴费，水费，电费，燃气费等，交通运输、医疗服务等行业，分割了银行业一半以上的蛋糕，银行损失大部分中间业务收入，同时也损失了客户。所以现在银行业在不断转型，从线下向线上发展，所以说对银行来说影响最大的是丢失了整个线上***和客户。

银行是做“钱”生意的，低（息）买入高（息）卖出，银行就靠差价赚钱。余额宝出现后，很多人的钱存余额宝，虽然余额宝的钱最后大多数又借给了银行，但价格（利息）大幅升高了，这就抬高了银行的成本，降低了盈利能力。

对会期存款、定期存款以及贷款业务会有影响。简单点来说就是手上有点闲钱的人更倾向把钱放到余额宝，然后到银行存钱的人就少了，银行没钱了***就会减少，然后存款的利率会上升，只是存款利率上升也阻挡不了余额宝的规模继续扩大，而且企业融资也会加难，银行会被迫转型和升级。

俗话说得好，没有比较就没有伤害。让我们对比一下与银行的存款规模，这样就会有比较直观感受。余额宝2017年6月底规模为1.43万亿元，超过了招商银行2016年年底的个人活期和定期存款总额1.3万亿元，并直追2016年中国银行的个人个人活期存款平均余额1.63万亿元。

　　说说招商银行吧，可以说是国内吸储能力最强的股份制银行，2016年招行个人活期存款余额为9516亿元，个人定期存款余额为3329亿元，两者合计接近1.3万亿元。而余额宝是多少？2017年6月底规模为1.43万亿，超过招商银行存款余额1300亿元。同时，余额宝规模已经超越了兴业银行，中信银行等多家股行的个人存款总额。

　　按中国基金报分析称，如果按照目前的增长速度，余额宝在2017年9月底的规模有望超过中国银行2016年全年的个人平均存款余额。

　　如果还不能直观感受，再看一个数据，就能更好理解余额宝的影响力！余额宝现已成为全球最大的货币基金，截至2017年一季度末，国内整个公募基金的规模为9.21万亿，仅余额宝的规模就达1.14万亿元，占据了12%的份额。

6月起，余额宝一线额度降至1万元，为何余额宝今年动作不断？

确实如你所说，余额宝今年动作不断，先后出现支付宝制定了用户需每日在9点限时、限额抢购余额宝的规则、余额宝升级新增货币基金产品、6月起余额宝转出到[_a***_]快捷到账额度下调为单日单户1万元等措施。那么我认为这一切源自于余额宝庞大的规模及迅猛的发展速度。1.7万亿的规模的风险之大可想而知。而余额宝今年的种种措施即为余额宝“减肥”开出的“药方”。

今年对于余额宝来说确实是“多事之秋”。先是支付宝方面制定了用户需每日9点限时抢购余额宝、每位用户最高可以持有10万余额宝的上限、关闭了自动转入等规则。

随后在5月初支付宝宣布对余额宝进行升级。先后引入了博时现金收益货币、中欧滚钱宝货币、华安日日鑫货币、国泰利是宝货币四支基金供用户进行选择申购。

近期支付宝又将6月6日起余额宝转出到***快捷到账额度下调为单日单户1万元。

其实从上述支付宝对于余额宝***取的种种限制及措施可以看出，这一切源自于余额宝庞大的规模及迅猛的发展速度。

余额宝自面世以来由于受到人们的喜爱与青睐，人们纷纷将银行内的资金“搬”到余额宝中。时至今日，余额宝的规模已经达到了1.7万亿。而且其发展还有愈演愈烈的趋势。庞大的规模和发展速度给监管层带来了难题，同时也给天弘基金带来了管理和收益方面带来了风险和不稳定的因素。所以必须要改变。而余额宝今年的种种措施即为余额宝“减肥”开出的“药方”。

比如用户需每日9点抢购、每位用户最高10万元限额、关闭自动转入等规则可以减缓余额宝的发展速度；而余额宝升级引入新的基金其实是为了分流原天弘余额宝基金中的资金，是最有效的迅速的“减肥”方式；而降低每日快捷转出到***的限制则可以降低用户数量。

所以，相信通过上述***取的种种减肥措施能快速的使余额宝瘦身成功，今后更健康的发展。

现如今余额宝怎么样，还有余额宝里的理财产品呢？

余额宝和以前的收益相比已经低了好多，不过余额宝还是有优点的。比如，存取款灵活，收益比活期银行存款要高一些，转账汇款快捷，网上购物、支付交易都方便等。要是钱不多，经常使用，放到余额宝里还是比较好的。

余额宝里有一些理财产品，收益要比余额宝高一些，有的买入后需要放置一段时间才能赎回。而且买入的起点金额在1000元，相比于在银行买理财产品的起点金额，动则5万或是10万来说，已经是很低了。对于那些资金不是很多，又不是经常使用的客户是比较好的选择。但这是理财，还是要有风险意识。可先期用较少的资金购买一些风险低的，时间短的产品做尝试，等经验多了再增加投入，这样比较好。

个人观点 欢迎交流

朋友们好！余额宝是综合化金融理财平台！虽然目前的收益率略低，7日年化在2.4%左右，但它具有很多强大的功能，而且安全性非常高，因此深受欢迎！余额宝中的理财产品，由于筛选严格，品种丰富，信誉卓著，拥有广大的投资客户群！并且许多朋友，既持有余额宝，又持有支付宝中的其他理财，例如定期，基金等等，获取了丰厚的回报！

先来看一下余额宝的现状：

再来分享几款支付宝中宝中的理财产品：

如上图，余额宝的走势可谓稳健，目前7日年化收益率，略偏低在2.3150%，但是它的安全性较高，隶属于r2风险，又有“准存款”的美誉，适配性非常好，可以说覆盖了，除存款之外的所有投资人！而且具有许多其他的功能，有便捷的支付。小额资金灵活往来等等，非常适合零钱，活钱余额，空档理财，大大的提高了资金的利用效率，因此，未来前景，一片光明！

再来看支付宝中的定期理财：
如上图，这是支付宝，定期理财中的一个产品！定期理财，相对于余额宝的开放式基金来讲，更适合，闲置资金，通过降低流动性，有***的理财，获取更稳健的收益！这款产品期限适中，99天，正好与名称互相映衬，中低风险，收益率曲线相对平稳，近一月，在4.3%-4.5%之间波动，7日年化收益率4.5420%，凸显了中低定期理财的优势，深受欢迎，抢购说明一切！

再来看一款适合定投的基金
如上图，
这是一款混合型基金，中高风险！非常适合小额定投！为什么呢？从上图的短期收益率曲线可以看出，它的收益率曲线，波动非常频繁，而富有规律…上图是一个月的走势，有三个低点4个高点，如果小额定投：一是降低了，总体资金的投资风险，二是相对加速了，定投周期…诚所谓，登高而呼声，非加疾，而闻者众…顺水推舟…事半而功倍…有经验的朋友，可以深入了解定投…

综上所述：目前余额宝，口碑信誉好，安全性较高，灵活方便，功能多，有良好的发展前景，而支付宝中其他的理财产品，筛选严格，品种丰富，都是大型金融单位出品，正规可信，深受朋友们欢迎，也为朋友们带来了实实在在的好回报！值得信任！