央行为什么要限制支付宝和余额宝？
需要搞清楚支付宝和余额宝的关系，支付宝是第三方支付，而余额宝是货币基金，性质完全不同。这次央行的规定是有道理的，不准第三方支付做金融机构的事情，也就是从事金融业务。所以央行规定的核心就是支付宝要和余额宝彻底分家。不准余额宝的钱转到支付宝，只能转回银行，也不准支付宝的钱转到货币基金，这才是符合赎回基金的规则，否则第三方支付就变成理财银行。
如果所有人都把钱存到余额宝，会对银行造成什么影响？
虽然所有人都把钱存余额宝几乎是不可能会发生的事情，但是***设、妄想一下还是可以的嘛。
银行获利最主要的方式就是以较低的利率获得居民的储蓄存款，然后以较高的利率进行放贷，赚取其中的差价。
***如所有人都把资金存入余额宝，是不是意味着银行揽储的能力几乎等于零，然后坐等裁员、倒闭呢？当然不是。
余额宝中约有 60% 的资金最后还是回流的银行体系，不过相比于普通居民存款由于体量更大具备更好的议价能力，所以一般而言都能够获得更高的利率。
上图为天天基金网上天弘余额宝的资产配置图，债券和现金是其投资的主要方式，其中现金流的占比一度突破 50% 。
所以，即便是大家都把资金一股脑存入余额宝，银行也不会发愁拉不到存款。
***如所有人把钱存入余额宝，究竟会怎样？
1、存款利率上浮、贷款利率随之水涨船高
所有人把钱存入余额宝之后，银行获得资金的渠道逐渐单一化，国内成百上千家银行为了存活下去必然需要付出更高的代价，也就是提供更高的利率获得它的资金。
面粉涨价了，面包的价格自然也会跟着上涨。于是，银行***的利率会持续攀升，对于那些***买房一族而言，绝对是个坏消息。利率上浮之后每月需要为此偿还更多的利息。
资金供给单一，基层拉不到存款，于是很多的银行网点、职员都会遭遇下岗待业的风险。
2、央行将对余额宝***取更多的“限制”
还记得天弘余额宝在去年、前年由于体量过大而受到央行多次的监管谈话和整改吗？包括但不限于设置每日买入、赎回的额度限制、设定每个账户持有的总额、乃至于接入更多货币基金进行分流。
面对余额宝一家独大，各路银行肯定会像之前一样去央妈那里“告状”，然后对余额宝***取更多更严厉的限制，从而引导资金回流银行体系。
可以设想到的立竿见影的举措，比如：设置余额宝最高年化收益为 2%，比如每个支付宝账户只能持有 1万元的货币基金数额，不论是***用哪种方式，都能够分分钟把余额宝打趴下。
总结
利益面前一把刀，银行可不是省油的灯，他们已经躺着赚钱几十年了，有强烈的愿望保持这样的现状，对于他们不利的发展趋势能够立刻动用央行改变游戏的规则，一纸文件就能把竞争对手扼杀在摇篮。
我国银行业其实也是个“垄断”的行业，大家有见过外国银行的分行设立在大陆的吗？几乎没有吧，一个相对封闭的市场，甚至还具备改变规则的能力，他们的势力是非常之大的的，想要去扭转这样的现状也是非常困难的。
一直以来有一个想法，如果所有人把银行存款都取出来，房价是不是就会迅速腰斩。单纯从货币角度考虑，这个概率是极大的，因为存款取出后银行不能再放贷，房地产市场会迅速进入冰河世纪，开发商和炒房客撑不住，自然就会大跳水。
如果所有人把钱都存到余额宝，效果自然不会有那么好，毕竟钱多数还要流回银行，对房价依然能够形成强力支撑。
银行是以钱生钱的金融机构，余额宝作为国内最大的货币基金，一旦拥有了支配所有国民存款的权利，那么议价权将得到巨大提升。天量资金只需倾斜一番，就可以在几年间支持几家商业银行超越国有大行。
当然了，一旦余额宝有了这样的实力。银行们就会哭着喊着找妈妈，于是货币基金的收益率就会增加一个坎，比如最高不能超过2%。
除了收益率受限制，余额宝一定也会需要拿出部分资金来作为准备金，就跟银行那样。各种各样的限制也会出现，确保银行利益。
对于银行来说，存款都到了余额宝，各地银行网点存在的意义已经不大，就需要大量裁撤，大比例裁员。
余额宝那么方便，放在里面有利息，还能[_a***_]消费，显然银行卡的用途也不大了，移动支付将取代现金。再想多印一些钞票都不太方便流通出去了，只能给一些单位发奖金了。
阿里巴巴的网商银行将成为最大的赢家，将有更大的发展潜力，发放房贷、消费贷、向中小企业发放***，能够迅速成长起来。
虽然这种可能性不大，但是想想还是挺好玩的，银行滋润的日子实在太久了。
余额宝背后是天弘基金，你转入余额宝的钱，即购买了货币基金，享受货币基金收益。
货币基金主要投资国债、银行存款等。
一句话如果所有银行不让天弘基金存钱，余额宝就没有钱来支付收益，你觉得余额宝会怎么样。
如果所有人不把钱存在银行，而是买了余额宝这样的货币基金，对银行影响还是挺大的。可能一些银行就直接倒闭了，但其实不太可能发生。
1、明确什么是货币基金？
货币基金就是资金投向主要为货币市场工具的基金。
货币市场工具主要包括了：短期国债、定期存款、大额可转让存单、商业票据、银行承兑汇票等
基金在运作时，钱是托管在银行的。也就是说我们买基金的钱都会由银行保管，基金公司作为钱的管理人，决定钱的投资方向。
2、如果钱都买了货币基金会怎么样？
从上边可以看出，即使我们把钱都从银行取出来，买了货币基金，最终部分钱还会流向银行系统。只不过以前是以个人存款形式存在，后来投资主体变成了基金公司。
银行用于发放***的钱会减少，***将更加困难，从而影响到实体经济。没了***支持，很多公司发展将会受到制约，整体社会经济很可能停滞。
而由于基金公司的钱不会托管到多家银行，所以客户买货币基金的钱会集中在少数几家银行手里。其他银行没钱了，将会面临倒闭的风险。
有钱的几家银行也不会过的很好，因为金融系统是一个整体，牵一发而动全身，会发生系统性的金融风险。甚至那些基金公司也会被牵连。
我认为是不会的。
首先，一旦有这种趋势，监管层就会出面干预，出台各种政策限制余额宝类货币基金的发展，用以稳定金融市场。这种情况早在余额宝刚出现时就发生了，为了保护银行业正常有序发展，支付宝也不是第一次遭到监管限制了。
第二、作为银行，出于自保，很可能会拒绝余额宝的投资，或把利率压的极低，让余额宝收益直线下降。大家也就不去买余额宝了。
所以，这种情况很难发生。如果真发生了，那么你我的生活都会受到很大冲击。
央行特急通知，全额上缴准备金，会影响购物退款和余额宝收益吗？
谢邀！
在说这个之前，我们要了解什么是备付金。
我们在网上买东西，看中了付款，但这个钱不是立马打给商家的，而是先放在支付宝等第三方支付机构账户上，等到我们确认收货后，支付宝等第三方支付机构才会把钱打给商家。
在这个过程中，网购时放在支付宝等第三方账户里的钱就是所谓的“备付金”。“备付金”多了，这么一大笔钱肯定要有去处吧。央行说了，支付机构要把客户的备付金存管在商业银行里的。
钱虽然是客户的，但是以支付机构的名义存到银行的，既然是储蓄，自然有利息。现如今央行的“特急文件”一下，支付机构以后备付金要统一存央行，央行直接接管了。
换句话说，以后你买东西付钱，钱打到第三方支付平台后，钱是要全部交付到央行的指定账户。这样一来，支付机构就不能用备付金套利了，监管也会更加透明。从这个角度来看，你的资金会更加安全，购物退款的体验应该会更好。
说完了购物，再来说说余额宝。根据余额宝公布的相关数据数据显示，余额宝的其资金应该主要流向两个方面，一是银行存款，二是固定收益债券及买入返售金融资产。
而余额宝的收益主要来自这两个方面，并非支付宝支付。所以说，撤销备付金账户，对余额宝的收益不会产生影响。
在回答这个问题之前，先跟大家说说最近闹得沸沸扬扬的取消第三方支付机构在商业银行的备付金账户到底是个什么样的事情。
备付金账户其实就是第三方支付平台在商业银行开立的资金存管账户。举个最简单的例子，比如支付宝旗下的淘宝、天猫等购物平台，客户在这些网站购物以后，需要先付钱，但这部分钱在买家收到商品以及确认收货以前，是不会直接转给卖家账户的，而是先存放在支付宝的备付金账户里面。既然是存在商业银行，那么这部分钱相应的也会获得利息，相当于支付宝轻轻松松的把这部分利差给赚到手了，而且还不是活期存款利率，而是按照与商业银行之间约定的利率执行利息兑付。
国家为了规避这种情况，***取了无条件撤销支付机构在商业银行开立的客户备付金账户，将这部分资金100%上缴到中国人民银行进行管理。在客观上来讲，这部分资金的安全性将进一步增强，对于客户来说是个利好消息；但是对于支付宝等第三方支付机构来说，将会损失一大笔利差。
可能很多客户对于这部分备付金到底有多少没有一个直观清晰的认识，总觉得对于第三方支付平台的影响不大，说实话但从收益上来看，相比第三方支付平台的体量来说确实不算多，但胜在稳定、轻松，说白了就是这钱好赚！如上图所示，这是2018年各月非金融组织存款余额（非金融组织存款即为支付组织按比例交存人民银行的客户备付金存款，交存比例为75%）。一月份的时候尚不足2000亿元，但是每月以极快的速度在持续增长，到了10月份已经到了1万亿元，这是多么庞大的一笔资金，按照目前执行的备付金上缴75%比例测算,支付机构客户备付金总规模在10月末大概在1.33万亿元左右。***设其与银行约定的利率是1.5%，那年化收益也达到了200亿元，这还是在不考虑客户备付金体量在不断增长的前提下！
综上所述，撤销支付宝等支付机构在商业银行开立的客户备付金账户这一举措，真正影响到的是支付机构的利益，而不是客户的利益。对于客户来说，自己的资金安全由央行全权负责，是安全性得到极大增强的表现，是好事！至于对于余额宝的影响，那只是客户对于备付金账户理解的偏差，因为余额宝属于客户投资，和备付金账户客户资金的沉淀属性背道而驰，可以说和余额宝没有任何关系，余额宝收益的降低只取决于投资渠道的收益率高低！
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