余额宝的未来-余额宝的未来发展趋势

1. 余额宝建议开通吗？
2. 支付宝余额宝作为一支基金，为什么几年都没亏过？
3. 余额宝7日年化收益呈下跌趋势，未来还能上涨吗？
4. 微信零钱通和支付宝的余额宝未来哪个更有前途？

余额宝建议开通吗？

如果您希望快速增加闲置资金的收益，那么余额宝是一个值得考虑的选择。它是一种方便、高流动性的理财工具，它的收益率相对于传统存款要高出不少，并且资金随时可用。此外，余额宝账户的开户门槛低，操作简便，适合小额资金理财。然而，余额宝的收益是与市场利率挂钩的，未来收益率存在波动的可能性，需谨慎看待。

如果您追求更加稳妥的投资，或者对金融市场不太熟悉，可以选择传统的存款或其他低风险投资方式。

支付宝余额宝作为一支基金，为什么几年都没亏过？

朋友们好，客观的讲，支付宝余额宝不是几年都没亏过，而是从，成立以来，还没有，出现过亏损。

如上图这是余额宝从2013年5月30号，成立以来，至今的一个7日年化走势，事实证明真的还没有出现过亏损。当然这只代表过去，未来有一定不确定性，但是，有很强的参考价值。

下面就和朋友们一起来解开这个谜，另外就是，还要老生常谈：投资理财一定要有风险意识，科学合理的规划。

首先，从根底上了解，支付宝余额宝几年都不亏重要原因:

1，支付宝余额宝，对接的是，开放式货币型基金。这种基金，突出的是安全性和流动性，兼顾收益。因此，出现几年，甚至十几，年几十年都不亏，也是有可能的。

2，支付宝余额宝对接的天弘开放式货币基金，在资产配置上，对安全性，流动性和收益率三者收益率，做了优化，确保，突出安全性，流动性，兼顾收益。

支付宝余额宝对接的是，天弘货币基金，他的托管人是中信银行，管理人是天弘基金公司。实际上和余额宝支付宝都是合作关系，优势互补。

3，从天弘基金的资产配置来看，也是做了很大的优化，为稳健运行提供了坚实保障：

如上图这是天弘基金的主要资产配置项目：

A，银行存款，占63.57%。这个不仅安全性好，而且流动性高，又有固定高息可拿（巨额资金都是协议存款，利率自然有优惠）。

B，其他占了28.8%。这一类主要就是一些返售证券，货币市场金融，票据交易等等。信用高，实际上有一定融资性质，坐收其利。

C，债券，7.55%，这主要是一些高评级的优质债券，有固定的票面利率即可拿，还能交易获利。

小结:支付宝余额宝，几年都不亏，是由这种产品的特性，资产配置，监管要求，等多方面原因所决定的，甚至有可能十几年，几十年不亏。

其次，投资理财风险意识不能丢，科学合理的规划，安全性更好保障更全收益更高:

1，投资理财，做一定要做好风险规划，和匹配。尽量避免过于集中的投资，以免一损俱损。

2，不同理财产品各有所长，组合理财，各取所长，保障更高收益更好，风险也有效分散。

小结:投资理财，不能少了风险意识，还要主动规划科学头子更好。

综上所述:看了文章，相信投资人，对于支付宝余额宝，几年都不亏，会有一个深入的认识。

但是投资理财的风险意识，一定要有，做好风险的分散。

同时利用不同产品的优势组合理财科学投资，更稳更好。

余额宝7日年化收益呈下跌趋势，未来还能上涨吗？

只要央行放水少，各种基金的收益还是会上涨的。现在是市面上流通的钱多，因为央行几次放水，银行不缺钱，加之人民币贬值，通货膨胀，所以，收益就少，预见时间不会太长，收益会有所提高的。

会，一定会的，相信余额宝、相信马云。这个就和股市一样，现在虽然跌跌不休，但未来是一定会上涨的！

为什么余额宝收益会下跌

我们以天弘余额宝货币基金来举例，其七日年化收益率最高为6.763%（2014-1-2），现如今收益只有2.928%，连曾经最高收益的一半都不到！

之所以余额宝收益一直呈下跌趋势，我认为主要是因为，央行向市场放水过多导致的。9月份，央行就向市场净投放4415亿元（1765亿＋2650亿）的资金。9月17日央行开展了1年期MLF操作，规模为2650亿元。而就在十天前（9月7日），央行已经开展过一次1765亿元的MLF操作。

据相关数据显示，8月份央行也开展了两次MLF操作，向市场释放1955亿元（1490亿＋465亿）的资金；如果再加上7月25日的定向降准（7000亿），前后三个月，央行已向市场注入近1.34万亿的资金，银行间市场资金充沛的很，根本不缺乏流动性！

而我们都知道，天弘余额宝货币基金，62.42%的资金投资于银行存款（含结算备用金），当银行间市场缺乏资金、流动性紧张的时候，可以获得较高的协议存款利率；现如今，银行根本不缺钱，当然给出的存款利率要少很多，货币基金（含余额宝）的收益当然会下跌啦！

未来余额宝收益会不会上涨

近期，可能余额宝货币基金的收益还会进一步下跌；但从长期看来，当经济形势好转，央行实施MLF逆[_a***_]操作，银行间市场资金流动性趋紧，余额宝货币基金的收益肯定会有所提升的，即使达不到6.763%的历史最高年化收益率，但是确保在4%以上，应该还是没有问题的！

总之，未来余额宝的收益肯定是会上涨的，但是近期收益可能还会进一步下跌的。如果比较注重收益的话，建议暂时可以选择其他的理财产品！

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老实说，我个人觉得余额宝的收益很难上涨，这个庞大规模的1万多亿的集资，如何分得更多的收益？这个不是相信马云的问题，而是资本市场的本质是什么，而且一旦基金浮动的时候，余额宝向下是走得最快的，你有何凭证让你但货币基金回升的时候，它能走到最前面？最不抗跌的性质，目前已经是看到了。

微信零钱通和支付宝的余额宝未来哪个更有前途？

支付宝的余额宝和微信理财通都是理财，为什么支付宝没有微信收益高呢？说实话，总觉得马化腾做事没有马云厚道，腾讯是先免费再设门槛，再收费，一步步给人上套，还是马云做事厚道，我不在乎那几分钱，还是支持做事厚道一点的人。

零钱通VS支付宝，氪君更看好支付宝。

据微信支付介绍，零钱通功能与余额宝非常类似：用户可以将零钱通里的钱直接用于消费，例如转账、发红包、扫码支付、还信用卡等。同时，当资金放在零钱通里不被使用时，可以自动赚取收益。

微信支付中“零钱”的理财功能并不稀奇。从“零钱”入口进入后，点击下方的“零钱理财，让零钱安***收益”，便可进入理财产品的选择页面。在这里，我们可以看到零钱理财一共对接了4支货币基金，近七日年化收益率在4.1%-4.4%之间不等。

而这次零钱通的创新在于，在实现理财的基础上，零钱中那些已经被拿去购买理财产品的资金，可以随时取出用于消费、发红包、转账等功能。如此一来，零钱通与余额宝的功能已经高度相似。

在2013年，余额宝的出现无疑是一个巨大的金融创新，甚至可以说是互联网金融的启蒙性产品。

这很大程度上是因为它与一个可以随存随取的活期银行存款账户没有区别，它把用户理财的门槛降到无限低。但实际上，这种流畅体验的背后对天弘基金和蚂蚁金服之间的合作深度以及它们各自的资金流动性提出了很高的要求。

在投资者一端，余额宝需要做到T+0的赎回，而余额宝背后的天弘基金所投资的资产与其之间的结算是T+1，这就对基金本身的流动性管理提出了很高的要求——由于余额宝没办法及时赎回自己投在各种金融产品上的钱，我们这些普通投资人的赎回需求往往需要通过申购者的资金来相抵，如果不足以相抵，还需要基金动用自有资金进行垫资。

不仅是余额宝，对于所有投资于货币基金的理财产品来说，他们在自己的资产端面对的都是T+1的赎回周期，如果要向用户提供T+0赎回的服务，都会对自身的资金规模和流动性提出较大的挑战。

其实对于零钱通和余额宝这样的产品来说，T+0都是不够的，它要求产品要做到T+1s的赎回到账速度，否则无法实现随时消费、发红包这样的功能。试想一下，用户在扫码付款时稍微耽搁几秒钱款的转出速度，使得付款时间变长，会造成多大的体验伤害？

所以，本质上，余额宝最开始的尝试是通过产品创新赋予货币基金以更好的流动性，是把M2变成M1.5。如今，零钱通和余额宝已经能让货币基金的赎回速度逼近于实时，使其流动性接近于现金，相当于将M1.5变成了M1。

这种兼具了流动性和收益率的产品可以说是用户喜闻乐见的了。根据天弘基金4月22日发布的季报显示，余额宝的托管资金规模已经超过1.14万亿，成为世界第一大货币基金。而仅在2个月后，余额宝的规模达到1.43万亿，已经超过招商银行2016年的个人活期和定期存款总额。

不过，去年5月和8月，天弘基金曾两次公告调整余额宝个人持有限额，从100万的最高额度分别梯度调整至25万和10万。除了配合《公募基金流动性风险管理规定》中的相关要求，据蚂蚁金服所说，此举的一个重要目的还在于给平台上的其他货币基金产品导流。而蚂蚁金服也确实在导流上不遗余力，用户甚至可以直接使用余额宝里的钱购买其他基金产品。

而微信支付恰逢其时的推出零钱通服务，势必也会分走本属于余额宝的一块蛋糕。

当然，想来分余额宝一杯羹的并非只有微信支付。腾讯的老伙伴京东，已经抢先一步。

8月18日，兴业银行与京东金融联合宣布，将推出国内首张具备“互联网基因”的借记卡——兴业银行京东金融小金卡，小金卡本身除了具有标准借记卡的各种功能，包括：存取现金、转账汇款、刷卡消费、代收代付、资产管理等功能。还具有 “余额理财”等特色功能，即用户与京东金融完成京东小金库签约后，小金卡内活期账户资金余额超过1000元人民币的部分，即可每日定时自动转入京东小金库，申购关联的货币基金，享受远高于活期存款的收益。

而当持卡用户在消费支付出现卡内活期账户余额不足的情况，差额部分资金将自动从京东小金库转出（即赎回货币基金份额）完成支付。

虽然零钱通、小金卡从逻辑上来看都在效仿余额宝，将理财资金直接用于支付。但不可否认的是，这样的产品创新，确实能够增加用户黏性，可以将用户的资金锁在自己的体系内。

对于微信来说，用户会更加愿意将资金存入零钱宝，而非转出到卡里，这将会大大增加微信体系内的资金规模，也会促使用户将微信支付用于更大额度的支付。

目前，零钱通仅放出了首批体验申请，成功申请后才能成为首批用户，申请通过率非百分之百。申请地址在此(需要在微信中打开）。如果用户申请成功，将会收到通知，显示“您的零钱理财功能已成功升级为零钱通”。