余额宝的趋势-余额宝未来趋势

1. 支付宝里面余额宝的收益率最近忽高忽低，余额宝还能投资么？
2. 余额宝高收益的时代结束了吗？为什么？

支付宝里面余额宝的收益率最近忽高忽低，余额宝还能投资么？

余额宝的万份收益大概在0.7元左右，根本不适合投资，适用于钱不太多放在工资卡也没多大收益，在余额宝多少还有点利息，平时电子支付比较方便。如果你想投资，余额宝不合适。

朋友们好！标题的问题明确的讲：

1，对余额，能投资，但要深入的了解他功能和适应资金，有的放矢！

2，余额宝的7日年化收益率会有一定波动，但相对来讲，在理财产品中，是非常稳定的，它的收益率曲线非常平滑！

首先我们来看，为什么说余额宝的收益波动相对平稳？

1，余额宝作为货币型基金，开放式，是以安全性，稳定性为出发点，在这个基础上追求收益，因此收益率相对稳定！

2，余额宝投资的产品以国债，协议存款，货币间市场为主，许多产品有固定的回报，因此，收益稳定波动较小！

3，来对比一下不同类型的基金：
如上图，这是余额宝的，七日年化收益率走势
，周期一个月，可以看出收益率曲线非常平滑！如上图，再来看他具体的，短期七日年化收益率波动值变化范围，可以看出，余额宝，相邻日期，7日年化收益率的波动，不超过0.02%，这在基金中，是相当的稳定！

如上图这是支付宝中，另一只，相对稳健的基金，收益率也是在一个，小范围内波动，相对平滑！在30天的交易日中，最高在4.7%左右，最低在4.3%左右，相差0.4%，远大于余额宝这一类的货币基金！

小结：余额宝对接的是货币基金，货币基金的收益率，在基金中，有可能属于偏低，但就稳定性来讲，是极高的！

第二我们来看，怎么投资余额宝？

首先，余额宝，作为一个多功能金融平台，值得投资！它既能灵活的进行申赎理财，又有很稳健的日结收益率，低风险！同时可以方便的购物支付，或作为一个快捷的资金通道使用，值得投资！

2，不同的资金要选择适配的产品！余额宝，对接货币基金，非常适合，现金管理，理财！既闲散，活钱，余额，过江龙资金，是余额宝理财的良好搭配！既可以保证灵流动性，做到灵活申赎，又可以充分利用资金的空闲，余额，无缝衔接理财获取收益！

3，对于规模较大的资金，或者可用周期较长的闲散资金，或者有***投资理财的资金，余额宝也有欠缺之处：收益率偏低！因此，不同的资金要选择不同的产品！

小结：

1，余额宝值得投资！

2，零钱，活钱，过江龙资金或其他余额，可以考虑余额宝，无缝衔接理财，或作为一个便捷的资金通道，提高资金利用效率，安全稳健的获益！

2，较大额度的资金，例如2万元以上，或者可用周期较长，或者有固定的理财***，则，可以考虑其他类型的理财产品，例如定期理财产品，定投类型的基金等等！

综合分析：余额宝作为货币基金安全稳健，流动性高，是他的特点！不足之处是收益率略微偏低，提现受法规限制！因此余额宝可以投，值得投！但也要结合不同资金的实际情况，优化选择，匹配度高的产品，这样有助于，在收益率，安全性和流动性方面，更为均衡，与投资人和投资的资金更为匹配，从而为理财加上翅膀！

余额宝现如今就像它的名字一样，仅适合余额理财。近段时间，余额宝的七日年化收益率随着市场行情有所波动，但并没有明显的提升。依旧是在2.3%的附近。比起同期的零钱通、京东小金库等收益率较低。

根据融360的监测数据显示，4月份国内78只互联网宝宝类产品的平均七日年化收益率为2.52%，无论是第三方支付的，还是银行系宝宝或者代销系宝宝类产品均处于低位。尤其是规模最大的天弘余额宝基金收益率创下史上新低。

对于当前的宝宝类产品收益，大家早已习惯且有所防备，因为整个市场资金面的宽松并非一两天，自2018年的四次定向降准之后就一直都是，尤其是在去年7月份的那次定向降准之后，余额宝等货币基金市场收益率就几乎再也没有回升至3.0以上。

近期稍微有些上浮，不过是受季度末银行考核影响，出现的短暂资金需求增加，随着银行自有资金的增多，很快就会进入平稳。要说现在货币基金市场收益率比较高的，我认为是微信零钱通等。当前整体上来看，货币基金不如智能存款产品的收益高。

智能存款是民营银行在2018年推出的一款创新型存款类产品，除了揽储需要外，几乎可以肯定就是冲着余额宝等货币基金来的，因为当时市场上的适合普通投资者的产品收益率都很低了，智能存款的出现很快就改变了理财产品的局面，大量普通投资者涌入，最后导致此类产品被不断限购。但不管怎样，智能存款的定活两便特征确实符合普通投资者的愿望。

总之，在目前的情况下，余额宝确实不适合[_a***_]理财，既然市场上有很好的替代品为何要死死的盯住余额宝不放手。最关键的是，余额宝收益率在下跌趋势之下，并没有见底。另外，由于货币基金T+0赎回额度调整为1万元，这也给大额投资理财带来流动性影响。

余额宝高收益的时代结束了吗？为什么？

首先我不同意题主的意思。

原因一：当前我国的经济在状况总体趋紧，你可以看看A股，可以看出只是“微跌”了一半指数，至少说明很多上市公司的日子不好过，收益下降是普遍现象，不只有余额宝收益低。

原因二:余额宝从“刚出生”被看不起，到后来需要“央妈”一直出手敢于，从开始的限额20万，到后来的10万限额，带来的压力可想而知，而且以前余额宝是天弘基金独家，到现在多家公司一同运营余额宝。在如此折腾下余额宝没有倒下，收益率下降也说明“央妈”的各种规定起了作用，毕竟余额宝只是企业行为，一旦发生风险，带来的副作用是很可怕的，所以国家必须出手来“预防风险”

余额宝本来就不应该是高收益，所以不能说高收益时代结束，说价值回归比较准确一点。

余额宝出现那个时间，正是货币基金的“春天”，不光是余额宝，整个货币基金市场的收益率都很高，彼时，货币基金凭借着资金随时可取（垫款的情况下T+0日到账）、安全性较高（至今为止也没几例亏损的案例），更主要的是收益率5%到6%可以说是秒杀一切中短期投资产品，甚至比银行定期存款利率还高，所以以余额宝为首的这个宝、那个宝的产品如雨后春笋一般层出不穷，媒体也给他们也起了一个新名字，叫宝宝类产品。

但近几年，无论是存款（基准利率）、银行理财、债券还是基金、股票，整个投资市场的平均收益率都在下降，货币基金当然也无法独善其身，因为钱不能躺在家里生钱，需要对外投资才能能赚取收益，投资的产品收益率下降，货币基金收益率就下降，那余额宝里的各个基金产品代表的收益率当然也就下降了。

所以我认为，这只是正常的市场波动，价值回归。

可以肯定，余额宝收益下降趋势在所难免，也难以重现昔日的巅峰收益状态。但这是货币基金市场整体的现状，也并非余额宝一家。而在余额宝平台之外的货基，有的甚至跌破2.0。

余额宝是2013年6月上市的一款理财产品，其本质上属于货币市场基金。余额宝的预期年化收益率会受到国内货币政策、货基的同业竞争以及银行利率等各项指标共同作用下的影响。

在余额宝快速发展的这五年多时间里，其收益率最高峰时曾高达6-7%，2016年3月出现最低时也曾跌至2.6%，而今余额宝收益率更是跌破3.0，且继续呈现下降趋势。距离余额宝史上最低值似乎不远了。

这是国内货币基金市场竞争之下的必然结果，也是货币政策逐渐宽松带来的直接影响。举个例子，今年以来尤其是在7月4日，央行定向降准之后，向市场释放了7000亿元流动资金，这在一定程度上缓解了银行的资金压力，银行自有资金增加，余额宝收益下降尤为明显。

余额宝作为货币基金，主要投向国债、央行票据、银行协议存款等低风险产品，而银行协议存款的收益直接关系到余额宝自身的收益。受央行释放流动性的影响，银行对同业协议存款的依赖进一步降低。此外，今年以来各大银行纷纷上浮存款利率，尤其是在三年期以上大额存款明显高于余额宝收益。目前不仅是机构投资者大量撤离余额宝，也有不少个人用户把余额宝的钱拿出来存入银行中。

与此同时，国内货基同业竞争越来越激烈，仅余额宝内就对接有九只货币基金，再也不是天弘基金一家独大的时代。何况74只货基的充分竞争之下，银行的选择面更广，谈判能力更强了，余额宝收益率自然就会逐渐下降。这是市场发展的必然趋势，除非有一天货币政策出现突然的紧缩，或许会多在短期内所有影响。但是，考虑到货基市场的整体竞争性加强的情况下，余额宝收益长期来看下降趋势无法阻挡。