余额宝的意义,余额宝的意义和价值

1. 余额宝升级或不升级，各有哪些利弊？

余额宝升级或不升级，各有哪些利弊？

余额宝升级就是在原有天弘货币基金的基础上新增加博时现金收益货币A和中欧‘’滚钱宝‘’货币A等三种货币型基金。

余额宝升级给用户带来可以选择购买其中收益率较高的且不受购买时间限制的其中一款货币基金，在余额宝里持有的货币基金可任意转換，因余额宝新增加的货币基金比原天弘货币基金收益高，余额宝用户可获得收益更多，余额宝升级后对防范管理风险、挤兑风险有分流作用。

余额宝升级前由于只限于购买天弘货币基金，促使该货币基金规模过大，为防范规模过大引起的管理、挤兑风险余额宝限时限购抢购，这样不但激起了余额宝用户买不到的就是好的从众心理，在抢购时间里持币拼手快，而且超大的资金量运营收益和其他货币基金比较还更低，如果资金管理出现风险就可能出现兑付风险。

余额宝升级以后带来的改变是方方面面的，我个人感觉此次升级对用户使用体验的改善是较为完美的，在保留原余额宝优点的基础上，又解决了限时限额的问题。

如上图所示，此次升级带来的好处主要有以下四方面：

第一，升级以后可供用户选择的货币基金增多。在余额宝未升级以前，余额宝只对接一款货币基金产品，那就是天弘余额宝基金；在升级以后，余额宝对接的货币基金产品变为三款，新增了博时现金收益货币A以及中欧滚钱宝货币A。

第二，升级以后，余额宝用户收益增加。如上图所示，博时的7日年化收益率为4.431%、中欧为4.339%、天弘为3.934%。也就是说，新增的两款货币基金产品预期收益率要高于原先的天弘余额宝基金，如果用户购买余额宝时选择博时或者中欧任意一款，都是要比未升级前的收益回报高的！

第三，升级以后，不会受到限时限额的影响。在余额宝未升级以前，用户必须每日9点抢购、单日最高购买额度不得超过2万元、总持有额度不得超过10万元，对使用体验造成了极大的影响；升级以后，若用户购买博时现金收益货币A或者中欧滚钱宝货币A的话，将不会受到限时限额的影响，想什么时候买就什么时候买、想买多少就买多少！

第四，升级以后，安全性更高。如上图所示，升级以前，余额宝只有天弘余额宝基金，截止到2018年3月31日其规模达到惊人1.68万亿元，过大的规模必然导致管理风险和兑付风险过高；但是，新增的中欧滚钱宝货币A、博时现金收益货币A规模分别为86.93亿元、114.95亿元，在余额宝升级以后会对管理风险、兑付风险起到一个很好的分流作用，这样无形之中就提高了余额宝的安全性！

综上所述，对于用户来说，升级以后带来的只有好处，为余额宝以及支付宝点赞！

余额宝（天弘基金版本）由于规模太大的原因，一直处于限购的状态以及收益较低的情况。所以现在蚂蚁金服提供的是升级的服务。

第一：升级之后的变化

升级之后，提供了两个基金的选择，一个是博时基金，一个是中欧基金。他们同样是作为货币基金提供客户选择的。现在的收益，比原本天弘基金的要高。

这是两个基金的对比。

第二：支付手段的变化

与以往相同，他们一样能够用于线上支付，线下消费等等，所以升级与否并不影响使用。

个人认为，升级还是好些，有部分客户表示还有红包可以拿，虽然我并没有。

余额宝其实就是一款货币基金，这种基金类型在中国已经至少存在十几年了，在国外也存在了几十年，是一种替代银行存款的理财工具。国内相同类型的产品至少十几个，余额宝并不特殊。

和其他类型的基金产品一样，余额宝的意义在于集中投资者的资金利用基金经理的专业知识进行打理以获得更高的收益，他主要投资于银行存单、一年以内的债券等低风险项目

余额宝的整体收益并不是人们想象的那么，这只是一种网络的相互传言，这样很多朋友们开始投资，其实就是一种赶时髦的心态，而现在余额宝的资金利率也在下降，这方面的风险大家还是要注意一下，投资需要理性，不要盲目的跟风。

余额宝升级后新增加了两支基金可供选择，新基金取消了之前的限额限购，收益率高于升级前的余额宝，且维持了原有的消费支付功能，那么余额宝升级自然利大于弊。

倘若要知道余额宝升级后的利弊需要知道升级后都有哪方面的变化？

产品服务方面:升级前由天弘基金公司旗下的天弘余额宝货币基金（原余额宝）产品提供服务。

升级后新增加了博时基金公司旗下的博时现金收益货币A和中欧基金公司旗下的中欧滚钱宝货币A两款货币基金产品提供服务。

限时限额方面:升级前原余额宝限额上限10万元，每日9点需要抢购。

升级后新增加的博时基金与中欧基金暂不限时，也不限额，无需抢购。

收益率方面:升级前原余额宝目前万份收益为1.0221元，七日年化利率为3. 8750%。

升级后博时现金收益A目前万份收益为1.0995元，七日年化利率为4.4980%。中欧滚钱宝货币A目前万份收益为1.1384元，七日年化利率为4.4020%。

消费转出方面:升级前原余额宝支持线上支付、线下转出到银行卡，提现等功能。

升级后新增的博时基金与中欧基金维持原余额宝支付、提现等原有使用功能不变。

通过余额宝升级前后的各方面变化对比，升级后新增加了两支基金可供选择，新基金取消了之前的限额限购，收益率高于升级前的余额宝，且维持了原有的消费支付功能，那么余额宝升级自然利大于弊。