理财通与余额宝比较,理财通与余额宝比较哪个好

1. 余额宝和理财通哪个好？

余额宝和理财通哪个好？

这个问题回答起来颇为复杂，需要系统性学习货币基金知识以及充分了解现金管理工具的作用。

一、货币基金的基础知识

首先我们需要明白余额宝背后挂靠的是天弘增利宝货币基金，理财通背后挂靠的是华夏财富宝货币基金（未来理财通据说会像数米基金网的现金宝一样提供多款货币基金，个人认为这增大了客户认知难度，是专业基金网站做的事，而不应该由理财通这种面向大众的app来提供。）

货币基金小知识：

1、货币基金是流动性强，风险极低的现金管理工具，主要投资于债券、票据、定期存款等低风险产品。

2、7日年化收益率仅仅是货币基金的一个数据指标，且这个指标短期内甚至可以操纵上10%以上，只有长期稳定的7日年化收益率才有参考价值。

3、7日年化收益率是预估年收益率，每万份收益才是当日的实际收益参数。

4、我们可以通过单位时间阶段内每日万份收益相加从而得出该单位时间阶段（如最近1周、最近1月、最近3月、最近6月）的实际收益率

5、以上根据数据推演得出的收益都是货币基金的历史收益，不代表未来收益，只有参考价值。

6、货币基金的年收益远没有7.5%那么高，甚至6%都只是奢望，最近1年最高收益的基金也才4.85%，近期的高收益率都只是暂时的。货币基金更多是用来代替活期存款做更好的现金管理，而不是一个高收益的投资工具。

7、由于货币基金的投资方向是低风险产品，因此规模越大的货币基金议价能力越强，更容易产生高收益。

下面让我们来看看天弘增利宝货币基金和华夏财富宝货币基金的基础数据和各阶段收益对比：

（天天基金网167只货币基金排名）

由图可见，在167只货币基金中，近期华夏财富宝确实在各种指标上表现良好，但在近3月收益数据上表现不佳。实际上，如果不算年底这段异常的时间，据我以往 的观察，天弘增利宝这几个数据都是top10的。我个人认为造成华夏财富宝比天弘增利宝近期数据高的原因，更多是因为天弘增利宝在年底这段时间没有特别出 色的表现，这或许跟基金公司和基金经理在这个特殊时间段的投资风格有关。

但如果只是因为华夏财富宝近期数据比天弘增利宝高而选择腾挪资金，那年后如果两个基金公司的数据又发生偏差了呢？或者为什么我们不直接购买排名top1的货币基金呢？

所以说看简单的历史收益率和历史排名来挑选货币基金是不明智的，如果只看某日的七日年化收益率或者一周的收益情况，就容易陷入买了后悔的局面。

推荐阅读此篇文章：天弘增利宝：我们为什么不搞相对收益排名 ，文章中明确提到短期做高收益是很容易做的，但是会增加长期风险，在保障基金流动性和安全性的前提下，合理稳定的收益才是货币基金应该追求的方向，而不是追求高收益高排名。

二、货币基金的作用：

货币基金是绝佳的现金管理工具，跟活期存款、短期定期存款等产品组合一起可作为大部分普通投资者的现金管理工具。以余额宝为代表的T+0、日复利创新，基本上已经取代了活期存款和短期定期存款，这是大大的好事。

但是，对于普通投资者而言，如果不了解现金管理背后的现金使用行为和投资，就会出现两个误区：

1、把所有的钱都存在货币基金里

货币基金一般年收益在3%-5%内，仅用来现金管理，由于具备极强的流动性因此收益不会太高。大众更多的钱应该用来投资在其他投资工具上，如银行理财产品、国债、股票基金、p2p借贷、股票等。各种投资工具各有优劣，根据个人情况自行学习选择。

如果不愿意花时间学习投资，只会把所有的钱都存在货币基金里，最终很多年过去，和把所有钱都存银行定期的人其实也没多大分别。

根据个人资产情况和现金使用情况，拿出部分钱放在货币基金里应付日常开支即可。剩余的钱应该放在其他投资工具中，投资理财是漫长的一生都应该学习的知识。

2、只从收益角度选择货币基金而忽略了其他现金支出是否便利

大众日常现金支出最常见的场景即每月固定的信用卡还款，尤其对于多卡族更是每月几个固定时间点（信用卡最后还款日）发生大笔资金支出行为。因此购买货币基金还需要考虑平台是否方便***还款，否则货币基金只能退到储蓄卡帐户，然后再另走***还款过程，多了不少操作。

此外水电费、固话费、宽带费、物业费等日常生活支出，最终资金流出的源头都是货币基金账户。

在这方面，余额宝挂靠支付宝，是有相当大优势的。而理财通挂靠的微信是个手机APP，跟财付通没有接轨，财付通在生活费用缴纳上也远比不上支付宝。

***设大家都习惯了网购，那对于没有***的朋友，选择余额宝更是明智的选择，在[_a***_]支出上余额宝的优势可说是不可触及的。

三、其他

所谓的用户体验对大型互联网公司而言都是细枝末节，平台自己也在不断进化。拿用户体验来比较各种宝是没意义的。

至于安全性其实基本都是没问题的，担心各种宝的安全性，不如自己好好琢磨别丢手机别设生日密码别把身份证放钱包里别在网络上被人钓鱼。

当然资金安全是个非常重要的指标，但在阿里、腾讯、老牌基金公司这种级别，所谓的安全问题更多来自于大众的粗心大意。

四、总结

1、选择哪个货币基金平台是根据自身资产配置来的，如果只有少量钱放货币基金里，放余额宝就是最佳的选择，更多的时间应花在其他投资工具的研究使用上。如果大部分钱都放货币基金里，这个时候才有筛选平台的必要。

2、 任何投资工具筛选的指标都是收益率、流动性和风险，货币基金也不例外，如果平台A的全面历史收益数据都高出平台B1%以上，是可以考虑转移平台的（不高出 余额宝1%以上不建议转移，1年1万收益才多100元，其实从整年看来实在不可能top1基金比余额宝高1%）。但是货币基金由于钱经常在流动，对流动性 便利的要求也是很高的。这方面支付宝在***还款、生活缴费、网购消费上都有极大优势。

我觉得余额宝好，买货币基金的话，两者收益基本一样，买其它理财的话，两者好坏无法比较，主要看购买人的水平和理财能力了，两者只是购买产品的平台，产品的收益水平不是他们可以决定的。说余额宝好主要是因为，理财的话大家基本都一直用的是余额宝，比较熟悉，界面操作也相对简单一点，余额宝是家喻户晓的一个产品，余额宝上的慧定投等产品还是非常不错的，可以设计定投和智能定投，非常方便实用，而且我们消费付款的话大多也是用支付宝，所以钱方余额宝里还是方便、省事一点。

很高兴能回答这么绿高质量的问题，我财经后生；

如果你想要追求较高的收益，推荐余额宝。因为在我第一次接触到理财产品的时候就是余额宝，现在一万元在余额宝也有1块多钱，如果你把1万块钱存进银行可以能一年就几十块钱，目前风险承担能力要求最低的，无非就是银行和余额宝，所以我更看好余额宝；

现在余额宝万收益率有所降低，虽然远不如以前，每天只有1.05左右的收益，但是也要比银行的收益大，且余额宝收益按天算的，当天收益直接打进余额宝里，第二天的收益是第一天的本金的收益加上第一天收益的收益，这也是银行所不具有的优势。还有一点就是余额宝的灵活性很大，目前来看，各个商场，门市等都退出支付宝支付，也就是可以余额宝在存储期间随意存取，很是方便。

说起余额宝更想说的是网商银行，是有蚂蚁金服牵头成立的纯正互联网银行，上面的理财产品收益率要比余额宝高很多，并且公司自己雄厚，有一定抗风险能力，我更放心放在那上边，还不知道的朋友可以去看看，每个月多给自己买件衣服何乐不为那？

回过头咱们再说说理财通这款理财产品，其实值得一提的就是理财通的这个 安全卡，业内首创安全卡机制, 资金只能赎回到安全卡，就相当一个理财账户类似，但我跟人对此并不感冒，所以我更看好余额宝，我是财经后生，关注可以满足你的理财梦想，给自己一个机会，下一个百万富翁就是您；

大家可以看两组数据，余额宝目前用户4.7亿，余额宝总规模将近达到1.58万亿元；微信的理财通用户突破1亿，资金量也突破了3000亿。但两者一看差距却非常明显。从用户数据看，余额宝占优势，从资金量上看，余额宝的资金量是理财通的5倍。数据说明一切，可见暂时人们应该更喜欢余额宝一些。

从坤鹏论自身来看，坤鹏论只用微信的零钱通，却没用微信的理财通，因为毕竟微信的理财通在余额宝之后出来的，并且理财通只有理财作用，尽管收益比余额宝略高，但方便度仍然感觉不如余额宝。

坤鹏论在余额宝里放了10万元钱，感觉余额宝除了理财功能外，还可以付款、转帐、生活缴费等，非常方便。另外现在蚂蚁财富中也包含着余额宝，可以用余额宝里的钱购买其它理财产品。较大额的钱还是喜欢放在余额宝里。

但说实话，一些小的付款、转帐、红包等还是喜欢在微信的零钱通支付。因为红包最先从微信兴起的，所以红包这块零钱通抢占了市场，但零钱通不是理财通，两个是相互独立的分支，如果微信能将零钱通和理财通整合在一起，更方便大众，可能发展前景能更好一些。

余额宝和理财通，一个是背靠马云阿里巴巴这棵大树，一个是受马化腾腾讯支撑，都是现在人们用得比较普遍的理财工具。余额宝对应的是天弘余额宝货币基金，理财通微信端对应的是汇添富基金全额宝，它们的风险都几乎为0。从收益来看，理财通的年化收益率要比余额宝略高一点点，如果是大额存款的话，将是一笔不小的收入差距。从提现速度上来看，余额宝给出的提示是最快2小时到帐，而理财通则是5分钟到帐。从投资门槛来看，理财宝是1分钱起投，余额宝是，只要有钱就可以投。由此可以看出，这两种理财工具之间有差距，但差距不大。现在由于微信的普及，越来越多的人开始用理财通了，微信支付，真的很方便呐。