余额宝利息减少的原因有哪些？
首先我们要清楚：余额宝是没有利息的，因为其不是在银行里面存款的行为，其是一种投资行为，而且也不是承诺保本的，所以其产生的应该是投资收益而不是利息！
这两者之间的差别还是要区分清楚！
记得余额宝在2013年在支付宝上线的时候收益还是比较高的，由此也是吸引了很多人的眼球。
上线之初，历史预期年化收益率超过4%，此后余额宝的7日历史预期年化收益率一度超过6%，最高曾达6.76%。
但自2015年以来，余额宝的历史预期年化收益率不断走低。目前仅仅只有3%左右了！
这也引起了许多人的担心，甚至有传闻取消余额宝！
余额宝收益率不断下滑的原因首先归于大环境的影响！
目前货币基金收益本身就处于不稳定的大环境下，上半年市场处于 " 钱荒 " 期，收益自然不会高到哪里去的！
最后就是分流的影响了！
以前余额宝只是天弘基金旗下的天弘余额宝货币基金。而现在升级后的余额宝却由多家基金公司为用户提供服务。
总体来看，余额宝的收益下降是大势所趋，不过也是应该理性的看待这种现象！
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其一呢，余额宝的收益越来越少是因为银行资金宽松导致货币基金利率下降，从而导致余额宝的收益下降。因为余额宝其实本质上就是一只货币基金。
其二呢，还有分流的原因，以前余额宝只是天弘基金旗下的天弘余额宝货币基金。而现在升级后的余额宝却由多家基金公司为用户提供服务。
所以说余额宝不是银行存款！收益率是有明显波动的！同时它也是有风险！它只是一种投资方式，现阶段而言，它的收益有点低，可以考虑其他货币基金。
余额宝中货币基金近期收益率确实有所下降，源自于央行降准政策的影响、余额宝升级分流及摊薄收益等因素。
投资余额宝中货币基金产品为收益并非利息
在回答问题之前先纠正你的一个误区。即余额宝中的为货币基金产品而并非银行存款。投资余额宝为投资行为。并不等同于将钱存入银行的储蓄行为。那么投资者将钱选择余额宝中货币基金申购所得称之为收益而并非利息。
近期余额宝中货币基金产品收益率降低的原因
1.降准政策。早在4月份，央行就曾宣布下调部分商业银行存款准备金率1个百分点。6月份，央行再度发文下调支小再贷款利率0.5个百分点。
那么此降准政策对于投资对象为货币市场工具的货币基金影响很大。犹如池塘的水增加了，流动性增加了，从而拉低了货币基金的收益率。
2.升级分流。在之前答题的内容曾经提到过，余额宝此次的升级其主要目的为了分流。原天弘余额宝货币基金的规模一度达到了近1.7万亿的规模，从而导致极大的管理风险，因此才有了之后的限时、限额申购规则。
那么此次的升级分流即将原天弘余额宝货币基金中的资金分流至五支新增的货币基金中。从而达到“减肥”的目的。随着基金经理工作重心的转移自然要委屈下收益率喽，但从缩减规模来看此次“减肥”措施较为成功。
3.摊薄收益。对于承接原天弘余额宝货币基金资金的新增的五支货币基金产品来说，每日必然面临着新增的投资资金及份额，那么还未来得及产生收益的部分资金就要挤占原有的收益。就如同原本够50个人吃的蛋糕，要重新分给新增加50个分蛋糕的人，由于分蛋糕的人变为100人从而摊薄了每人的蛋糕份额。
综上所述，即为近期余额宝中货币基金产品收益率降低的因素。那么投资者可将大部分资金提出，选择市场上其它收益更高的货币基金投资，而仅将部分资金留存余额宝即可。
有余额支付功能的支付宝为什么还要弄余额宝、余利宝和花呗？
这这里面有两个原因，一个是功能不同，另一个目的是为了实行差异化营销。
首先是功能不同。
支付宝的余额仅仅能用于支付、转账，而不能理财，另外支付宝的余额必须是你自己的钱充进去才有。
而余额宝，余利宝，花呗的功能都可有特色。
余额宝余利宝都是一个理财功能，可以让你的钱生钱，这一点支付宝余额是做不到的。
而花呗是一个类似于信用卡的功能，可以提前消费后还款，就算你没有钱，你照样可以消费，而不像支付宝余额那样，你必须把自己银行卡上的钱转到支付宝上才可以用。
其次就是为了实行差异化营销。
就像我们看到奥迪品牌一样，有一个奥迪就够了，为什么它还要推出奥迪a4，a6，a8等等很多车型呢？
因为不同的车型，对应的人群定位是不一样的，这就是差异化营销，可以根据市场的实际需求，设定不同的品牌或产品，从而提高市场的渗透率。
支付宝推出余额宝、余利宝、花呗，也是一样的道理。
这几个产品除了功能有差异之外，针对的人群也是有很大的差距的。
支付宝余额针对所有人，只要你有钱都可以往里面冲；
余额宝主要是针对有零钱的普通的工薪族，有钱了不仅可以用来购物，还可以用来理财，随存随取，余额宝主要针对的主要目标[_a***_]群体还是普通大众，一般都是20万元以内的理财比较多。
余利宝虽然功能跟余额宝差不多，但两者的主体不同，针对的客户群体也不同，余额宝是支付宝下面的一个理财产品，余利宝则是网商银行旗下的一个理财产品。余额宝针对的人群主要是普通大众，而余利宝针对的人群大多都是企业主，主要是为了让小微企业主灵活的应用经营现金。
至于花呗，它的主要人群还是以网购人群为主，没钱了，由支付宝先垫付钱，然后你再付款。
所以支付宝实行这种差异化的产品策略之后，可以做到有的放矢，针对不同的人群需求，设定不同的产品，你有小钱的让你来余额宝放，有大钱的来放余利宝，没钱的来用花呗，这样就可以把所有用户圈起来，提高市场占有率。
余额是支付宝里面的一个板块，但是不能用余额产生收益啊，这个时候余额宝就被需要了，而余额宝面向的是所有的用户，但是还是有部分用户需要更加快捷的提现方式怎么样呢？这个时候支付宝又推出了余利宝用来服务中小企业和个体户，提现速度特别快，但是有的人虽然没钱了，想花钱消费怎么办呢？这个时候花呗就出来了。
无论是哪一个产品，它的出现都是满足了一些人的需求，需求满足了，支付宝也可以从中获取不菲的利润，同时满足各种各样人的需求，增加用户对于支付宝的黏性，不断为平台带来收益。
余额，余利宝，余额宝，花呗这些产品的定位人群和目标都是不一样的，看起来推出了这些产品比较复杂麻烦，但是仔细一想，原来是为了不同的人而设计的，也就是全方位满足支付宝用户的需求。
如果支付宝里面只是用一样的产品，虽然很简约，但是它的作用和价值都是很小的，无法起到用户对于差异化需求的满足。
往更深层次里面来说，推出的产品越多，产生的利润越大，用户就需要不断在里面花钱，比如花呗，本来是没钱可以花，但是这个时候给了花钱的额度，一下子***了消费，然后给支付宝创造了利润点。
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余额宝也好，花呗也好，一定都是提升用户体验和提高用户粘性，余额宝有收益，花呗能提前透支，使用花呗还有官方优惠（如便利店花呗周卡），消费了还有能量收。
下一步可以看得到支付宝VS微信支付的战争中，支付宝一定会捕获越来越多有环保情怀的消费者选择支付宝。
说好听点，为用户提供全方位的服务，说不好听的，为了吸引更多的客户赚取利润。
我们先拿拿微信做个对比，很多人都乐此不疲的抢红包，抢了红包钱在哪呢？在零钱里。原本只能提现，后来跟支付宝借鉴，有了零钱通，有了微信支付，但是全面性跟支付宝比起来还是不足，属于半路出家。
而支付宝呢，原本马云就是做淘宝购物的，为了更好的解决支付问题有了支付宝，但刚开始都是用银行卡里的钱支付（或者信用卡），如何让这些银行客户变成自己的客户呢？于是有了余额宝，平时可以把钱存在余额宝货币基金里有远高于银行活期存款的收益，购物消费时可以直接从余额宝里扣，甚至还***也可以，这样就吸引了好多客户；再后来，有很多客户有购买愿望，但是暂时自己不充裕，又有了借呗，就像银行***一样先消费后还款，这样又吸引一部分客户消费。从上面你能看出来，对于一些业务，支付宝能够“替代银行”，要不怎么有人说支付宝对银行冲击很大，但没人说微信对银行冲击大。
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