支付宝里的余额宝用了需要还吗？
不需要，余额宝内使用后不需还，由于余额宝中的钱是用户自行转入的，属于用户自己的钱，使用消费后无需归还，只是余额宝内钱减少了。
余额宝实际上是一种货币理财方式，资金不仅具备了理财功能之外，还可以用来购物、转账等。
余额宝还适合继续投资吗？
余额宝刚推荐出来，就成为了理财市场的“爆款”，因为其年化收益高（2013年最高超过6%）同时流动性好，依靠支付宝平台，相对也比较安全，操作也比较方便，所以受到了所有投资者的青睐。
但是随着近些年，市场基准利率有所下降，余额宝七日年化收益率直线下降，最新收益率只有2.3%左右，远远低于其它理财产品的收益，所以继续投资的意义已经不大了，放点零钱进去还可以，大资金投资其中就不适合了。
很明显目前市场上年化收益率在4%左右的理财产品一大把，无论是银行的大额存单（可能至少需要20万的资金门槛）还是债券型基金、国债年化收益率都可以稳定在4%左右，这同余额宝的年化收益对比，优势太明显了，而理财的最大目标不就是为了让钱生钱，在安全有保障的情况下获取最大的收益吗？
大家都清楚由于通货膨胀的存在，我们的钱会不断的贬值，实际购买力在不断的降低，所以在这样的背景之下，我们更应该寻求能够跑赢通胀的理财产品，很明显当下的余额宝已经失去了刚上市时的高收益光环了，而且随着监管对于余额宝规模的限制，目前余额宝甚至还对大家投资的额度进行了限制。
侯哥认为可以适当的考虑股票型基金以及科创板基金，要知道未来十年，在“房住不炒”的大背景之下，股市有望成为最有潜力的投资市场，未来十年股权时代有望开启，经历了多年的熊市行情折磨，牛熊转换有望开启，同时随着外资的不断流入，以及ａ股的投资地位不断上升，一波超级大牛市有望在接下来上演，在目前大盘点位相对处于低位的情况下，不断定投指数基金和一些ｅｔｆ基金是不断的选择。
同时科创板今天开板，接下来科创企业正式上市也不会太远，考虑到科创板的预期非常高，适当投资一些科创板基金也是可取的。
咱们先来分析一下，这个年利率是怎么算的，再来说说做余额宝投资是否合适
现在央行给的规定是一年定期存款，年利率是1.75。也就是说你100块钱存在银行里，到年底是101.75，余额宝的年利率是2.475，你存100块钱到年底是102.475。
这样当你知道年利率是怎么算的，然后再看你手里有多少闲钱，可以放在那儿不用！
如果你能存三年或三年以上的定期。那么还是存在银行比较好。因为央行给的是三年或三年以上的定期存款，年利率是2.75。这样就比余额宝要多了一些。
所以综上考量，最终还是要看自己的手里闲钱是有多少。然后再决定是在余额宝做投资还是在做还是在银行做投资！
我是红枫侠客，欢迎[_a***_]。
余额宝刚刚诞生时，收益率好的吓人，能达到6-7%，那时银行的钱迅速搬进余额宝。与余额宝对接的天弘基金，从无人知晓的等外基金公司迅速成为持有资金规模最大的基金公司，真正实现了从土鸡到凤凰的蜕变。
在支付宝推出余额宝之前，我已经在理财方面摸索了几年，但成果惨淡。有了余额宝之后，我才意识到我以前的理财思维有多么的狭隘，有了余额宝之后，我才去了解基金等多元化的投资渠道。
说到余额宝，我是充满了感谢的，但在理财时情感不能战胜理性。现在从余额宝的收益上讲，确实已经很鸡肋，可以继续把它作为一种投资渠道，但不能作为一种配置使用了。
对于我来说，目前的余额宝主要有两个作用：
一是储蓄卡功能。主要用于信用卡和花呗的还款等支出。余额宝收益远远高于银行的活期存款，所以发挥它的储蓄卡功能还是非常划算的。
二是中转站功能。在支付宝中可以购买的各类理财产品还是非常多的，比如有定期理财产品、股票基金、指数基金等等。在购买或赎回过程中，余额宝就充当了我的资金中转站。
上面是我个人使用余额宝的情况，余额宝已经不适合我的投资需求，但对于一些稳健的投资者来说，还是很有吸引力的，毕竟收益在一年期银行定期存款之上。
需要明确的是，余额宝、微信零钱通等货币基金产品，只是小额、零钱资金理财的一个工具而已，并不适合大笔资金的投入！
余额宝货币基金收益较低
自2018年5月份，余额宝全面升级以来，先后引进了20只货币基金产品，其收益一直处于下跌的通道当中！现如今，余额宝21只产品（含天弘余额宝）最近7日年化收益率皆低于3.0%，最高不过也只有2.521%，最低低至2.31%。
如此低的收益，余额宝早已不再适合大笔资金的投入了，但对于小额、零散资金来说，且经常需要周转、使用的资金来说，余额宝依旧是最佳的选择！
超过1万元以上的资金，该如何投资
如果资金体量比较大，超过了1万元，存放在余额宝中确实不合适。此时，可选择购买定期理财、结构性存款、大额存单、智能存款等产品，即可确保本金的安全，也能获得较高的投资收益！
尤其是民营银行推出的智能存款产品，可提前支取、靠档计息，1000元以上即可参与，且也受到存款保险的保障，50万元以内，资金100%安全可靠；持满三年以上，就可享受到5.45%的利率，持满五年，存款利率更是可达到5.80%！
总之，现如今的额宝，只适合小额、零散资金的投入。如果超过1万元，个人建议还是选择其他收益较高的理财产品，进行投资，更加划算一点啊！
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余额宝依然是适合投资，但是不适合把大多数的钱都投资到余额宝这里，而是应该把日常零钱闲钱放在余额宝里面，理财要根据收益率以及风险性的情况进行合理的配置，当某种理财产品不具备一定优势之后，就应该逐渐减少投资。
余额宝收益率下滑，投资性价比降低
在最近几年，由于整个金融体系里面，资金流动性比较好，各大银行等金融机构不如之前那么缺钱，而余额宝资金主要的去向就是银行，所以余额宝总体得到的收益少，平均分配到每个人的收益就更低了，收益率降低则是结果，如今的余额宝收益率在2.5%左右。
曾经的余额宝收益率在4%左右，比存在银行三年定期利率差不多，再加上可以随时取出存入的特点，比银行定期存款更加有优势，如今时过境迁，银行定期存款利率在崛起，余额宝收益率却在下滑，所以相对来说，银行定期存款目前更加值得投资，但是并不意味着任何的银行定存都适合投资，而是仅仅是部分银行定期存款。
大额资金不适合放在余额宝
大额资金放在余额宝的收益非常低，不如选择支付宝定期产品，或者是地方银行以及民营银行的存款（最高不要超过50万元存款），或者选择以基金定投的方式来理财。
***如你有先闲钱，本身闲钱就是日常使用的，所以需要满足随时使用这个特点，可以选择银行卡，余额宝等存入，但是目前相对来说，余额宝更好，因为收益率比银行活期存款0.35%还高，闲钱投资余额宝还可以得到相对较好的收益。
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