趣花借呗-趣借花怎么样

1. 趣店的消费贷是毫无底线的商业模式吗？

趣店的消费贷是毫无底线的商业模式吗？

看了趣店的招股说明书，我可以断言：继“房奴”、“卡奴”之后，“贷奴”马上就会流行，这个“贷奴”的贷就是指现金贷。原来趣店是以购物分期为主，后来才转战现金贷（所谓消费贷，实际已经没有了购物的环节要求，完全就是支付现金给贷款人，可用于任何支出，因此趣店一类的所谓消费贷不如称之为现金贷更合适）。

现金贷有几个特点：一是小额高频。现金贷一般额度在1万以下，少数能做到10万；同时借款频率可以很高，平均两个月贷一次。二是风控简单，现金贷平台对借款人资格审核简单，最简单的只要工资单就行。三是高利率，高罚息。现金贷游走在法律边缘，趣店2016年平均利率超过58%、高于国家规定的36%，面临整改。

从现金贷的使用者来看，主要是不符合银行贷款条件的人群。既然市场那么大，银行为什么要拒绝呢？我看原因有三：一是银行要求高，手续复杂。从银行***要提供抵押或者保证，信用贷只针对特定人群，多数人是不符合条件的。二是银行***利率受限，不愿做高风险的小额信用***，因为风险和收益不匹配。三是***用途难。银监要求银行对***用途进行监督（比如最近的严查消费贷），但小额现金使用监督成本大。因此，现金贷大行其道。说到底，这类人群是高风险人群，因此说他是中国版次级贷也不为过。

说到无底线，其实资本对利润的追求从来就是血淋淋的。趣店如此高的增长率和利润率，是建立在对低收入人群的掠夺上。有人说一个愿打一个愿挨，是市场行为，这没错，错的是离谱的利率，如果高利贷放到网上就成了创新，简直是天大的笑话。在此也要奉劝年轻的借款人，超前消费也要量力而行，以现金贷来满足自己的欲望只会深陷泥坑。

最后提一个值得深思的问题，蚂蚁金服为趣店提供了引流渠道，你觉得是不是为了服务大众？