余额宝收益持续下降,那么最终会不会本金亏损呢?
我们都知道,资金存放进余额宝里就默认购买了某只货币基金产品。而货币基金,常被称之为“准储蓄”理财产品,本金极其安全,收益相对稳定!
虽说,目前余额宝货币基金的收益有所下降,其目前七日年化收益率已经全部跌破3%,最高只有2.948%(中欧滚钱宝)、最低的才2.39%(银华货币)。但近期收益的降低,主要是受到央行定向降准、MLF等操作,向市场注入了流动性,银行资金面更加宽松,货币基金的收益自然也会有所降低!
而目前市场上,大多数的货币基金同样***用净值管理的模式,严格意义上来说,是属于非保本浮动收益型的理财产品。理论上也有产生亏损的可能,只是这种可能性极小,基本上不存在而已!
余额宝所对接的12只货币基金产品主要投向于银行协议存款、国债、金融债券、企业债等流动性良好的固收类产品。如果一旦市场情况发生剧烈变化,货币基金所投资的企业债券(或者金融债券)发生违约,导致兑付困难,就有可能会产生本金的亏损。
另外一种可能产生亏损情况就是,货币基金短期内面临大规模的集中挤兑。这种情况,一般是在金融危机爆发时才会有可能,比如,2008年的美国次贷危机,就导致了很多美国的货币基金出现亏损,主要就是因为民众恐慌性挤兑引发基金流动性风险而产生的。
但在国内出现这种风险的可能性极低,几乎就不存在!截止2018年9月30日,余额宝货币基金的总规模达到了1.93万亿的历史新高点,就足以说明了,用户对于余额宝是极其喜爱的!
总之,余额宝货币基金的收益确实是有所降低,但要说本金会产生亏损,基本上是不会存在的,无需担心!
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想弄明白这个问题,还是要从本质出发。余额宝的本质是货币基金,这一点大家应该没有什么疑虑吧?当然之前余额宝专指天弘余额宝基金,现在又增加了十余支其他基金公司的货币基金,所以余额宝现在可以概括成是一个货币基金***。
既然是货币基金,就要遵循货币基金的运作方式。
货币基金能投资什么,有严格的要求,并不是基金公司或者基金经理今天开心了,想买什么都行。货币基金主要投资于短期货币工具,比如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、***短期债券、信用等级较高的企业债券、同业存款等。
从投资的这些金融产品不难看出,收益都无法与股票型基金年化动辄10%以上甚至50%以上相比,但同样也不会出现股票型基金年化为负数的情况。因为货币基金投资的这些产品最多就是收益低,但不可能收益为负。
货币基***的不是收益率,而是安全,在确保安全的前提下尽可能追求高收益,但安全才是第一位的。这也是为什么货币基金年化收益率普遍很难超过5%的原因。
当银行缺钱的时候,货币基金的收益率会高一些,因为银行也会多货币基金手里借钱。不过现在银行并不那么缺钱,其他能够投资的产品收益情况也并不乐观,所以整体货币基金收益率都在下降。
不仅是余额宝,很多货币基金的年化收益率都已经低于3%了。再加上余额宝现在是多个货币基金***,又有这么大的知名度,强监管是必须的。
所以亏钱是不至于的,但收益很长一段时间也不会恢复到3%以上。
余额宝收益率持续下降,目前已经跌至2.5%左右,这是不争的事实,但下跌至0或负数却是几乎不可能的。
也就是说,余额宝发生本金亏损的可能性微乎其微。除非是在发生金融危机时刻,一旦出现大规模挤兑而引发流动性风险才会出现本来亏损的可能。2008年美国金融危机爆发后,就导致了美国国内的货币基金被挤兑,产生货币基金市场整体亏损的案例。
余额宝作为一款理财产品,是由天弘基金与支付宝共同打造并于2013年6月推出的一只货币基金,属于蚂蚁金服旗下的核心业务[_a***_]之一。截止目前,整个余额宝对接有12只货币基金为用户提供服务,其总规模也已达到了1.93万亿元,成为全球最大的货币基金。
作为国内单只规模最大的货币基金,主要投向银行协议存款、国债、央行票据和商业银行票据等低风险产品,作为现金管理工具,几乎没有可能出现本来亏损的先例。
目前国内大部分货币基金收益率都受到影响,普遍性的出现了收益下降趋势。这与国内货币政策性的宽松有关,比如说央行定向降准、Mlf等造成市场上资金面更加宽松,影响到余额宝收益。但还不至于跌至0更不可能出现负数。
支付宝里面余额宝的收益率最近忽高忽低,余额宝还能投资么?
朋友们好!标题的问题明确的讲:
1,对余额,能投资,但要深入的了解他功能和适应资金,有的放矢!
2,余额宝的7日年化收益率会有一定波动,但相对来讲,在理财产品中,是非常稳定的,它的收益率曲线非常平滑!
首先我们来看,为什么说余额宝的收益波动相对平稳?
1,余额宝作为货币型基金,开放式,是以安全性,稳定性为出发点,在这个基础上追求收益,因此收益率相对稳定!
2,余额宝投资的产品以国债,协议存款,货币间市场为主,许多产品有固定的回报,因此,收益稳定波动较小!
3,来对比一下不同类型的基金:
如上图,这是余额宝的,七日年化收益率走势
,周期一个月,可以看出收益率曲线非常平滑!如上图,再来看他具体的,短期七日年化收益率波动值变化范围,可以看出,余额宝,相邻日期,7日年化收益率的波动,不超过0.02%,这在基金中,是相当的稳定!
如上图这是支付宝中,另一只,相对稳健的基金,收益率也是在一个,小范围内波动,相对平滑!在30天的交易日中,最高在4.7%左右,最低在4.3%左右,相差0.4%,远大于余额宝这一类的货币基金!
小结:余额宝对接的是货币基金,货币基金的收益率,在基金中,有可能属于偏低,但就稳定性来讲,是极高的!
第二我们来看,怎么投资余额宝?
首先,余额宝,作为一个多功能金融平台,值得投资!它既能灵活的进行申赎理财,又有很稳健的日结收益率,低风险!同时可以方便的购物支付,或作为一个快捷的资金通道使用,值得投资!
2,不同的资金要选择适配的产品!余额宝,对接货币基金,非常适合,现金管理,理财!既闲散,活钱,余额,过江龙资金,是余额宝理财的良好搭配!既可以保证灵流动性,做到灵活申赎,又可以充分利用资金的空闲,余额,无缝衔接理财获取收益!
3,对于规模较大的资金,或者可用周期较长的闲散资金,或者有***投资理财的资金,余额宝也有欠缺之处:收益率偏低!因此,不同的资金要选择不同的产品!
小结:
1,余额宝值得投资!
2,零钱,活钱,过江龙资金或其他余额,可以考虑余额宝,无缝衔接理财,或作为一个便捷的资金通道,提高资金利用效率,安全稳健的获益!
2,较大额度的资金,例如2万元以上,或者可用周期较长,或者有固定的理财***,则,可以考虑其他类型的理财产品,例如定期理财产品,定投类型的基金等等!
综合分析:余额宝作为货币基金安全稳健,流动性高,是他的特点!不足之处是收益率略微偏低,提现受法规限制!因此余额宝可以投,值得投!但也要结合不同资金的实际情况,优化选择,匹配度高的产品,这样有助于,在收益率,安全性和流动性方面,更为均衡,与投资人和投资的资金更为匹配,从而为理财加上翅膀!
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