余额宝里放钱到底安不安全？
相对来说，余额宝本质上属于一款安全性较高的货币市场基金产品。曾经拥有无数的粉丝，被称为改变中国人理财习惯的一款现金理财产品，上市八年以来，至今还没有发生过亏损的先例。
余额宝一度达到了万亿元以上的规模，现如今已经下降至8000亿左右，而且还处在继续下行压力之下，这一方面是此类产品越来越多，另一方面是阿里悉的市场负面影响越来越大。最近就有人莫名其妙的赎回，好像每一次市场上只要出现某些不利于阿里的传闻，就会有人赎回。
我认为大家不必过于为此忧虑，余额宝尽管是支付宝旗下的主要业务板块之一，但说到底还是由基金管理公司负责运营的，即使是支付宝甚至阿里有什么问题，但只要基金管理公司还在就不会有什么影响。不过，如果大量的用户短期内发生全面赎回的现象，那就容易造成挤兑风险。
总之，余额宝主要投向央行票据、银行协议存款等低风险产品方面，发生风险的几率非常低（除非是极端市场情况下），只要大家不挤兑就不会有什么太大的安全问题。
余额宝属于货币层次的哪个层次？
你好。余额宝由阿里巴巴。天弘基金。内蒙君正三家公司控股投资组成。其中天弘基金是国有资产，也是国内最大的货币基金公司。余额宝的安全等级相当于国有各大银行。
余额宝的本质是货币基金，，目前90%最终用途是存在商业银行或央行，还有少量投向其他方向，从用途看，余额宝可以算作大额存单，比较符合M3的说法。
央行再次降准之后，余额宝的收益会继续下跌吗？
其实吧，我觉得无论央行是否降准，今年剩下不到70个交易日，余额宝为首的货币基金都将继续下降，当然，此次央行降准会加剧会加剧这一趋势。
在另一道问答里我总结分析了一下自2013年6月以来余额宝的收益率趋势，我认为余额宝收益率正处于2017年5月以来的下降通道，此次收益率下降趋势主要是因为流动性的宽松，以及股票、债券等市场的不景气，造成了余额宝等货币基金募集来的资金没有一个比较稳妥的收益率较高的投资方式，你以为2014、2015年余额宝收益率保持在5%以上甚至6%以上是余额宝给你的吗？其实是投资收益减去余额宝管理费用和利润后支付给投资者的，前提是余额宝能够赚到这个钱，也就是投资回报率较高，而现在投资什么都没有那么高的收益率了，而余额宝对投资产品的流动性和收益性都有较高要求，也不能随便找个投资方式，所以余额宝货币基金的收益率也就随行就市变低了。
而此次央行降准，释放的资金除了归还mlf之外，还会释放大约7500亿资金到市场，市场的流动性更加宽松了，没人缺钱，投资就没有太好的收益，余额宝的收益我认为会进一步下降的。
综上，我认为余额宝收益率还会下降，但破2%的概率也不太大。
这次央行降准有点突然，一是美联储刚刚宣布加息，二是国庆***期尚未结束。
这更加说明了央行对美国加息的态度：不跟！
不跟有不跟的理由，利率放开后，银行的实际利率仍然是比较高的，债权也处于洼地，股市更是到了历史低点，不能搬起石头砸自己的脚。
扯远了，还是说余额宝。这次降准释放12000亿，对冲MLF4500亿，市场增量约7500亿。市场资金多了，理财收益必然下降。
很多人可能看到，国庆前后余额宝收益略有回暖，这主要是由于季度末的因素。接下来余额宝收益大概率走低，包括其他理财产品，尤其是低风险理财产品。
资金就像水，哪里低向哪里淌，哪里干燥哪里吸收能力就强。现在看，货币基金是最不干燥的（缺钱），也不低洼（价值高）的地方，所以，增量资金不会流过来。
虽然增量资金不会流入货币基金，直接稀释货币基金收益，但是增量资金却会和货币基金去争夺市场，也就是说货币基金的收益必然会被增量资金抢去一部分，这将导致货币基金收益再次下降。
虽然绝大部分理财产品收益可能走低，但是，我们也欣喜地看到，石油已经走出低谷，[_a***_]估计也不会很久了。
如果所有人都把钱存到余额宝，会对银行造成什么影响？
虽然所有人都把钱存余额宝几乎是不可能会发生的事情，但是***设、妄想一下还是可以的嘛。
银行获利最主要的方式就是以较低的利率获得居民的储蓄存款，然后以较高的利率进行放贷，赚取其中的差价。
***如所有人都把资金存入余额宝，是不是意味着银行揽储的能力几乎等于零，然后坐等裁员、倒闭呢？当然不是。
余额宝中约有 60% 的资金最后还是回流的银行体系，不过相比于普通居民存款由于体量更大具备更好的议价能力，所以一般而言都能够获得更高的利率。
上图为天天基金网上天弘余额宝的资产配置图，债券和现金是其投资的主要方式，其中现金流的占比一度突破 50% 。
所以，即便是大家都把资金一股脑存入余额宝，银行也不会发愁拉不到存款。
***如所有人把钱存入余额宝，究竟会怎样？
1、存款利率上浮、贷款利率随之水涨船高
所有人把钱存入余额宝之后，银行获得资金的渠道逐渐单一化，国内成百上千家银行为了存活下去必然需要付出更高的代价，也就是提供更高的利率获得它的资金。
面粉涨价了，面包的价格自然也会跟着上涨。于是，银行***的利率会持续攀升，对于那些***买房一族而言，绝对是个坏消息。利率上浮之后每月需要为此偿还更多的利息。
资金供给单一，基层拉不到存款，于是很多的银行网点、职员都会遭遇下岗待业的风险。
2、央行将对余额宝***取更多的“限制”
还记得天弘余额宝在去年、前年由于体量过大而受到央行多次的监管谈话和整改吗？包括但不限于设置每日买入、赎回的额度限制、设定每个账户持有的总额、乃至于接入更多货币基金进行分流。
面对余额宝一家独大，各路银行肯定会像之前一样去央妈那里“告状”，然后对余额宝***取更多更严厉的限制，从而引导资金回流银行体系。
可以设想到的立竿见影的举措，比如：设置余额宝最高年化收益为 2%，比如每个支付宝账户只能持有 1万元的货币基金数额，不论是***用哪种方式，都能够分分钟把余额宝打趴下。
总结
利益面前一把刀，银行可不是省油的灯，他们已经躺着赚钱几十年了，有强烈的愿望保持这样的现状，对于他们不利的发展趋势能够立刻动用央行改变游戏的规则，一纸文件就能把竞争对手扼杀在摇篮。
我国银行业其实也是个“垄断”的行业，大家有见过外国银行的分行设立在大陆的吗？几乎没有吧，一个相对封闭的市场，甚至还具备改变规则的能力，他们的势力是非常之大的的，想要去扭转这样的现状也是非常困难的。
如果所有人不把钱存在银行，而是买了余额宝这样的货币基金，对银行影响还是挺大的。可能一些银行就直接倒闭了，但其实不太可能发生。
1、明确什么是货币基金？
货币基金就是资金投向主要为货币市场工具的基金。
货币市场工具主要包括了：短期国债、定期存款、大额可转让存单、商业票据、银行承兑汇票等
基金在运作时，钱是托管在银行的。也就是说我们买基金的钱都会由银行保管，基金公司作为钱的管理人，决定钱的投资方向。
从上边可以看出，即使我们把钱都从银行取出来，买了货币基金，最终部分钱还会流向银行系统。只不过以前是以个人存款形式存在，后来投资主体变成了基金公司。
银行用于发放***的钱会减少，***将更加困难，从而影响到实体经济。没了***支持，很多公司发展将会受到制约，整体社会经济很可能停滞。
而由于基金公司的钱不会托管到多家银行，所以客户买货币基金的钱会集中在少数几家银行手里。其他银行没钱了，将会面临倒闭的风险。
有钱的几家银行也不会过的很好，因为金融系统是一个整体，牵一发而动全身，会发生系统性的金融风险。甚至那些基金公司也会被牵连。
3、问题说的这种情况会不会发生呢？
我认为是不会的。
首先，一旦有这种趋势，监管层就会出面干预，出台各种政策限制余额宝类货币基金的发展，用以稳定金融市场。这种情况早在余额宝刚出现时就发生了，为了保护银行业正常有序发展，支付宝也不是第一次遭到监管限制了。
第二、作为银行，出于自保，很可能会拒绝余额宝的投资，或把利率压的极低，让余额宝收益直线下降。大家也就不去买余额宝了。
所以，这种情况很难发生。如果真发生了，那么你我的生活都会受到很大冲击。
一直以来有一个想法，如果所有人把银行存款都取出来，房价是不是就会迅速腰斩。单纯从货币角度考虑，这个概率是极大的，因为存款取出后银行不能再放贷，房地产市场会迅速进入冰河世纪，开发商和炒房客撑不住，自然就会大跳水。
如果所有人把钱都存到余额宝，效果自然不会有那么好，毕竟钱多数还要流回银行，对房价依然能够形成强力支撑。
银行是以钱生钱的金融机构，余额宝作为国内最大的货币基金，一旦拥有了支配所有国民存款的权利，那么议价权将得到巨大提升。天量资金只需倾斜一番，就可以在几年间支持几家商业银行超越国有大行。
当然了，一旦余额宝有了这样的实力。银行们就会哭着喊着找妈妈，于是货币基金的收益率就会增加一个坎，比如最高不能超过2%。
除了收益率受限制，余额宝一定也会需要拿出部分资金来作为准备金，就跟银行那样。各种各样的限制也会出现，确保银行利益。
对于银行来说，存款都到了余额宝，各地银行网点存在的意义已经不大，就需要大量裁撤，大比例裁员。
余额宝那么方便，放在里面有利息，还能随时消费，显然银行卡的用途也不大了，移动支付将取代现金。再想多印一些钞票都不太方便流通出去了，只能给一些单位发奖金了。
阿里巴巴的网商银行将成为最大的赢家，将有更大的发展潜力，发放房贷、消费贷、向中小企业发放***，能够迅速成长起来。
虽然这种可能性不大，但是想想还是挺好玩的，银行滋润的日子实在太久了。
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